Reklama

Reklama

Dziedziczenie, sukcesja: właściwe kroki, aby uniknąć konfliktów rodzinnych

November 10, 2025 by articles articles

 

Obliczenie podatku spadkowego opiera się wówczas na wartości majątku netto . Ten kluczowy termin prawny w prawie spadkowym odpowiada wartości majątku zmarłego. Obliczenie podatku odbywa się w kilku etapach:

– Aktywa brutto, które obejmują nieruchomości, majątek ruchomy, konta bankowe, inwestycje, należności itp.

– Odliczenie długów osobistych nieobjętych ubezpieczeniem w przypadku śmierci.

– Odliczenie kosztów pogrzebu, które są regulowane i nie podlegają odliczeniu podatkowemu.

Wartość netto majątku posłuży jako podstawa do obliczenia podatku od spadków , który spadkobiercy będą musieli zapłacić. Nie jest to jednak wyczerpujące zestawienie: niektóre produkty inwestycyjne, takie jak ubezpieczenie na życie, mogą nie być uwzględniane przy obliczaniu wartości netto majątku, a tym samym przy obliczaniu podatku od spadków.

Dziedzictwo Alaina Delona: 5 rzeczy, o których należy pamiętać w przypadku niebezpiecznej sukcesji
Przeczytaj także
Dziedzictwo Alaina Delona: 5 rzeczy, o których należy pamiętać w przypadku niebezpiecznej sukcesji
Ubezpieczenie na życie – sojusznik w drodze do udanego dziedziczenia
Być może słyszałeś, że ubezpieczenie na życie jest preferowanym narzędziem planowania spadkowego. Pozwala ono na przekazanie części majątku „poza spadkiem” wskazanym spadkobiercom, którzy skorzystają z korzystnych warunków podatkowych.

W praktyce, każdy beneficjent wskazany w umowie ubezpieczenia na życie korzysta z ulgi podatkowej w wysokości 152 500 euro od otrzymanych kwot, oprócz standardowych ulg związanych z innymi rodzajami aktywów wymienionymi powyżej (na przykład 100 000 euro na każde dziecko). Przepis ten pozwala na przekazanie spadkobiercom znacznych kwot, minimalizując jednocześnie wpływ na podatki, ponieważ nie będą oni płacić podatku spadkowego od otrzymanej kwoty.

Prawa dziedziczenia, podatki… to są pytania, których nie mogliśmy zadać Macronowi
Przeczytaj także
Prawa dziedziczenia, podatki… to są pytania, których nie mogliśmy zadać Macronowi
Kolejną zaletą ubezpieczenia na życie w kontekście planowania spadkowego jest jego elastyczność. Ubezpieczony może wskazać dowolną liczbę beneficjentów i rozdysponować środki według własnego uznania. Może również w dowolnym momencie modyfikować klauzulę beneficjenta, w zależności od zmian w swojej sytuacji osobistej i rodzinnej: na przykład separacji, ponownego małżeństwa lub narodzin dzieci z wielu związków. Istnieje zatem pełna swoboda , w granicach zasady dziedziczenia przymusowego, która we Francji zakazuje całkowitego wydziedziczenia spadkobierców ustawowych.

Jak prawidłowo sporządzić klauzulę beneficjenta ubezpieczenia na życie: nasze porady
Przeczytaj także
Jak prawidłowo sporządzić klauzulę beneficjenta ubezpieczenia na życie: nasze porady
Należy jednak pamiętać, że składki wpłacane po 70. roku życia i przekraczające 30 500 euro podlegają podatkowi spadkowemu i mieszczą się w standardowym limicie. Dlatego nie trzeba czekać do tego wieku z otwarciem polisy i planowaniem spadku. Jak to często bywa w zarządzaniu majątkiem, przewidywanie i planowanie są kluczem do sukcesu.

>> Nasza usługa – wypróbuj nasze narzędzie do porównywania ubezpieczeń na życie

Przewiduj, aby lepiej przekazywać
Nikt nie lubi rozmawiać o śmierci, ale wszyscy powinniśmy rozmawiać o tym, co dzieje się później. Komunikacja to klucz do sprawnego dziedziczenia! Otwarcie rozmawiając o podziale majątku z bliskimi, unikniesz potencjalnych nieporozumień i konfliktów. Dzięki temu wszyscy będą mogli zrozumieć Twoje życzenia i je spełnić.

Pamiętaj, że im lepiej zaplanujesz te kwestie z wyprzedzeniem, tym większe masz szanse na uporządkowanie swojego majątku w taki sposób, aby zminimalizować podatek od spadków dla spadkobierców. Takie planowanie może obejmować strategie takie jak darowizna majątku za życia lub rozsądne korzystanie z ubezpieczenia na życie.

Dziedziczenie: Oto odsetki, które trzeba zapłacić, jeśli zaciągniesz pożyczkę na uregulowanie spadku.
Przeczytaj także
Dziedziczenie: Oto odsetki, które trzeba zapłacić, jeśli zaciągniesz pożyczkę na uregulowanie spadku.
Planowanie majątku to w ostatecznym rozrachunku akt odpowiedzialności wobec rodziny i bliskich. Chodzi również o wzięcie odpowiedzialności za przyszłość swojego majątku i ochronę bezpieczeństwa finansowego osób, które pozostawisz.

Podsumowując, dziedziczenie jest nieuniknionym aspektem życia, a przygotowanie jest kluczowe. Ubezpieczenie na życie wyróżnia się jako idealne narzędzie finansowe do planowania śmierci. Rozumiejąc korzyści podatkowe, elastyczność i spersonalizowane zarządzanie, jakie oferuje, możesz chronić swój majątek, jednocześnie zmniejszając obciążenie finansowe spadkobierców.